Estafas piramidales: ¿Cómo funcionan y cómo detectarlas?

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Células de la abundancia, esquema Ponzi o Madoff, telar de la abundancia, flor o mandalas, son algunos de los nombres con los que se conocen las estafas piramidales en el mundo.

¿Qué son? Un esquema de “negocio” que por su estructura termina siendo un fraude.

Según explicó a El País el director y gerente comercial de Regum Capital, Diego Rivero, hay distintos tipos de estafas piramidales pero en general funcionan de manera similar: “la víctima hace un aporte económico y luego debe convencer a un número mayor de personas a realizar lo mismo, con el fin de -eventualmente si la cadena se extiende- percibir parte de los ingresos de futuros referidos”.

Sin embargo, lo que ocurre siempre -a veces duran más, otras veces menos- es que solo logran cumplir el objetivo las primeras personas en ingresar al “negocio”, de forma que los que entraron últimos no logran nunca cobrar el dinero que inicialmente invirtieron.

¿Cuánto pueden durar? El tiempo es relativo, algunas estafas piramidales pueden llegar a durar años. Sin embargo, todas están destinadas a morir.  

El nombre “piramidal” responde a la forma de su estructura que, según explicó Rivero, suele dividirse en niveles, donde los primeros en participar son quienes obtienen la mayor parte de los beneficios, representando la punta de la pirámide, y el resto de los participantes son quienes pierden lo invertido, representando la base de la pirámide y probablemente a más del 90% de quienes participaron.

Si bien hay diferentes estafas piramidales, a modo de ejemplo una mandala funciona así: imagine que una persona (desde ahora llamado “inversor”) ingresa al “negocio piramidal” con un aporte de US$ 1.000. Ya hay otras personas participando que aportaron el mismo dinero. Cada mandala está integrada por ocho personas y la que cobra es la que logra llegar al centro.

Es decir que la persona que reclutó al “inversor” le dijo que no solo recuperaría el dinero sino que además cobraría US$ 7.000 adicionales.

¿Cómo ocurre eso? El “único” requisito que le pide es que convenza a dos nuevas personas que aporten US$ 1.000 cada una, y esos nuevos integrantes convencerán a otras dos personas y así sucesivamente.

¿Qué es lo que ocurre? El sistema se multiplica y crece a medida que entra más dinero a la mandala para pagarle a los integrantes más antiguos. Sin embargo, si alguno de los integrantes no logró conseguir dos nuevos “inversores” el sistema se corta y los integrantes se quedan sin cobrar y sin recuperar su inversión inicial.

Según explicó Rivero, los esquemas más comunes y peligrosos se conocen como esquema Ponzi o Madoff, en relación a Bernie Madoff que llevó a cabo un fraude de este tipo por US$ 64.800 millones, el mayor de la historia realizado por una sola persona.

En este tipo de operativa el estafador -que puede ser una persona o una sociedad- promete una inversión en algún producto financiero con muy buena rentabilidad, que puede ser fija o variable pero siempre muy positiva.

El producto de inversión al que hacen referencia es diverso y solo sirve como "señuelo" ya que el estafador nunca llega a invertir el capital realmente. 

“Al principio el sistema parece funcionar bien, el estafador comienza a recibir capital de inversionistas que se ven atraídos por sus promesas de rentabilidad y les retribuye acreditando el interés de las ganancias prometidas” indicó Rivero y señaló que “algunos participantes retiran parte de los beneficios pero la mayoría continúa porque comprueba que la inversión funciona”.

Luego de un tiempo el sistema se hace más popular por el “boca a boca” y recibe cada vez más capital de “inversionistas”.

“Lógicamente esto no es sostenible en el tiempo. La mayoría de las estafas apunta a personas sin conocimiento en inversiones y con poco capital”, explicó el director de Regum.

¿Hasta cuándo puede funcionar un “negocio” de este estilo?  Según Rivero, el tiempo de funcionamiento “es muy relativo”, pero algunas llegan a durar inclusive varios años.

“Su vida va a finalizar cuando disminuya el ingreso de nuevos capitales, de tal forma de que no haya suficiente capital para pagar todo el capital recibido anteriormente más los intereses extraordinarios ofrecidos”.

Como referencia, Rivero recomendó que si en los mercados internacionales una buena rentabilidad fija ronda el 10% anual, en las estafas puede hablarse de rentabilidades que superan el 50% o 100% al mes.

“El producto (ofrecido) es solamente una fachada, por eso suelen usarse productos financieros de moda que brindan más confianza. Cada inversión tiene un riesgo, y cuanto mejor luzca más riesgo tiene”, señaló Rivero.

Empero, si ya se sabe que este tipo de negocios es una estafa ¿por qué siguen teniendo tanto “éxito” a lo largo del tiempo? Según Rivero, la explicación está en que estos estafadores “apuestan a la necesidad o ambición de las personas” y porque “la mayoría” de la gente no sabe cómo funcionan y se dejan llevar por sus emociones y la ilusión de generar altos ingresos sin esfuerzo”.

Las estafas piramidales pueden darse a través de las criptomonedas también. Según explicó a El País Germán Tugores, CEO de BlockBear, “como las criptomonedas son un vehículo de inversión relativamente nuevo, los estafadores aprovechan la falta de conocimiento del público general respecto al tema y la percepción que tiene la gente de que puede hacerse rica rápidamente especulando con estos activos”.

A modo de ejemplo, Tugores mencionó el caso de Bitconnect, un esquema piramidal en criptos que se hizo muy popular en la burbuja de 2017. “Se promocionaba como una plataforma de préstamos. Se les pedía a los usuarios que depositaran bitcoins en la plataforma y los intercambiaran por Bitconnect Coins (BCC), que a su vez serían utilizados como mecanismo de préstamo.

En este caso se estafó a los usuarios que se desprendieron de un criptoactivo de valor como bitcoin a cambio de tokens Bitconnect que terminaron desplomándose en el mercado cuando salió a luz la estafa”, concluyó.

LA RESPUESTA: El Banco Central (BCU) -a través de su página web y de su portal Usuario Financiero-, recomienda a la ciudanía estar informados dado que “internet se ha convertido en un medio de comunicación y comercialización que cada vez toma mayor importancia”.

Para el regulador, “es común ver cómo se ofrecen oportunidades de negocio donde el rendimiento es demasiado elevado, todo esto sin hacer nada, la realidad es que son falsos programas de inversión que, luego de reunir determinada cantidad de dinero, terminan desapareciendo completamente, estafando a muchos inversionistas.

Pese a algunos cuidados, “ningún usuario está 100% a salvo de ser víctima de fraude”. No obstante, el BCU considera que “un usuario debidamente informado” contará con mayor información lo que posteriormente le servirá para poder prevenir el fraude.

Entre las sugerencias del regulador se destacan: “informarse correctamente sobre cada una de las ofertas de internet para comprobar su veracidad, buscar en foros especializados referencias sobre personas, empresas y oportunidades de negocio antes de tomar una decisión, así como consultar a personas u organismos especializadas en caso de duda, puede ayudar a prevenir ser víctimas de este tipo de fraudes”. [Fuente: Banco Central]